Аналитика Спутниковых Снимков Для Страховых Компаний

В современном быстро развивающемся секторе страхования и перестрахования, компании постоянно ищут новые способы снизить потенциальные потери и упростить процесс обработки претензий.

Лина Ярыш, руководитель отдела по работе с клиентами EOS Data Analytics в этом эксклюзивном интервью рассказывает о том как аналитика спутниковых данных может трансформировать работу (пере)страховых компаний в сельскохозяйственном секторе.

Какие Насущные Проблемы Страховщиков Можно Решить С Помощью Спутниковых Данных?

Одной из основных проблем в работе страховщиков является отсутствие или низкая эффективность организации данных о полях, как ключевого фактора точного определения клиентских рисков и ценообразования для урожая сельскохозяйственных культур, которое находится под влиянием засухи, заморозков, болезней, заражения насекомыми вредителями, и т.д. В настоящее время страховщики собирают данные об урожайности с помощью дорогостоящей экспериментальной методики срезки образцов урожая, которую невозможно масштабировать.

Спутниковые данные – легко-масштабируемое решение этой проблемы. Сочетание срезки урожая и спутниковой аналитики позволяет охватить обширные площади и получить более точную информацию. Кроме того, мы можем предоставить данные погодной статистики (уровень осадков, температура) и исторические данные об уровне влажности почвы за последние 20 лет, что дает возможность создавать более точные карты рисков для страхования. EOS Data Analytics предоставляет данные, а наш научный отдел помогает в разработке соответствующей модели.

Ряд других проблем связан с высокими операционными и административными расходами, длительным процессом рассмотрения претензий и необходимостью часто пересматривать политику в связи с постоянно меняющимися рисками, вызванными изменением климата. Аналитика спутниковых данных помогает оптимизировать эти процессы, обеспечивая мониторинг географически рассредоточенных пахотных земель в режиме близком к реальному времени, упрощая оценку рисков и автоматизируя проверку претензий. Это не только снижает затраты, но и позволяет страховщикам предоставлять своим клиентам услуги более качественно и прозрачно.

Страховому Бизнесу Достаточно Иметь Надежного Поставщика Спутниковых Данных, Чтобы Повысить Эффективность Работы?

Поставщик спутниковых данных – это, безусловно, важный шаг на пути к повышению качества страховых операций, но важно также учитывать, что данный сектор вложил десятки лет в разработку сложных стратегий управления рисками, оценки претензий и выплаты компенсаций. Это передовые модели страхования с многочисленными взаимосвязями, которые не требуют полного преобразования для дальнейшего усовершенствования. EOS Data Analytics понимает, что спутниковые или погодные данные являются дополнительным параметром для повышения точности карт рисков и признает необходимость более тонкого подхода к интеграции спутниковых данных в существующие процессы (ре)страховщиков.

Например, недавно для одного из наших клиентов мы рассчитали индекс желтизны, который позволяет более точно определить сроки цветения рапса. Полученные показатели были включены в модель страхования на основе индекса для отслеживания влияния высоких температур на урожайность рапса в период цветения.

Стратегия EOSDA также предполагает оптимизацию текущих процессов и процедур в сфере страхования, при одновременном повышении точности и надежности моделей управления рисками с помощью спутниковых данных и научного опыта. Сочетание наших знаний в области получения и обработки спутниковых данных с опытом страховщиков в сельскохозяйственном секторе позволяет достичь более плавной и эффективной интеграции. Комплексный подход позволяет страховщикам использовать возможности аналитики спутниковых данных без нарушения существующих систем, что в конечном итоге позволяет создать более эффективную и точную модель страхования для агробизнеса.

Как Страховые Компании Могут Использовать Продукты и Услуги EOSDA?

Мы предлагаем два варианта.

Первый предполагает использование платформы EOSDA Crop Monitoring в качестве отдельного продукта. Платформа служит для страховщиков и их клиентов единой базой данных и обеспечивает им централизованный доступ к важнейшим данным о состоянии полей. С помощью платформы EOSDA Crop Monitoring страховщики могут построить более открытые и прочные отношения с клиентами, предлагая оценку состояния урожая, основанную на надежных данных о здоровье растений, стадиях роста культур и состоянии полей. Данный инструмент также позволяет страховщикам стандартизировать процесс анализа страховых выплат, оценивать ущерб, создавать отчеты о проверках и передавать их руководству, а также отслеживать проведение посевных и уборочных работ.

Второй подход заключается в том, чтобы использовать спутниковые и метеорологические данные в сочетании с опытом команды ученых EOSDA для создания или улучшения продуктов индексного страхования и содействия более эффективному управлению рисками. Включая актуальные данные высокого разрешения в свои модели страхования рисков, перестраховочные компании могут более точно оценивать риски и определять их стоимость. Это помогает принимать более обоснованные решения по страховым выплатам и делает процесс компенсации убытков более эффективным. Такой подход, основанный на данных, не только позволяет страховщикам находить индивидуальные решения для клиентов агробизнеса, но и способствует повышению общей устойчивости и стабильности сектора сельскохозяйственного страхования.

Мы смотрим на проблемы стратегически и понимаем, что более качественные и доступные данные являются ключом к повышению точности профилирования рисков. Это одна из причин, по которой мы недавно запустили наш первый спутник EOS SAT-1, ежедневно предоставляющий (пере)страховщикам мультиспектральные изображения целевых территорий по всему миру с разрешением 2,8 м и панхроматические изображения с разрешением 1,5 м. Благодаря этим данным страховой сектор может повысить точность своих моделей оценки рисков на уровне регионов и стран по доступной цене.

Как Именно (Пере)Страховщики Могут Интегрировать Crop Monitoring В Свои Рабочие Процессы?

Рассмотрим случай, когда клиент обращается в страховую компанию с заявлением о страховом случае, в результате которого он потерял прибыль.

После подачи претензии менеджер по страховым выплатам из отдела привлечения средств отвечает за проверку претензии (т.е. подтверждение того, что страховой случай действительно произошел) и оценку ущерба. Используя платформу EOSDA Crop Monitoring и данные значений индексов, включая NDVI, менеджер может быстро определить был ли поврежден конкретный участок поля.

Однако если событие или претензия кажутся сомнительными, страховщик может направить своего представителя на поле для дальнейшего расследования или определить приоритетность посещения поля в зависимости от тяжести страхового случая. Менеджеры по страхованию могут использовать мобильное приложение EOSDA Crop Monitoring для заполнения отчета с данными о состоянии поля на месте.

EOSDA Crop Monitoring помогает оптимизировать деятельность страховщиков, экономя время и деньги, которые в противном случае были бы потрачены на выезды в поле. Платформа также обеспечивает более точный и эффективный процесс проверки претензий.

Исходные Данные Помогают Перестраховщикам Улучшить Свои Модели, Верно?

Да, верно, применяя подходы на основе индексов перестраховщики могут улучшить свои сложные модели с помощью дополнительных параметров. Именно здесь на помощь приходит дополнительная информация EOSDA, которая включает в себя исторические спутниковые данные, метеорологические сводки, индексы влажности почвы и засухи, температуру, графики осадков и другие данные, позволяющие повысить эффективность и точность модели.

В качестве примера рассмотрим данные о влажности почвы. Мы получаем эти данные с разрешением 250 метров ежедневно, а исторические данные доступны с 2002 года. Наличие таких данных крайне важно для (пере)страховщиков, для своевременного обнаружения потенциально засушливых участков и изменений содержания влаги в почве.

В результате это позволяет создать более эффективную систему управления рисками для перестраховщиков, от чего выигрывают как страховые компании, так и их клиенты.

Спутниковые Данные Существуют Уже Давно. Приносят Ли Технологии Нового Поколения Какие-Либо Дополнительные Преимущества Страховщикам?

Разумеется. Последние технологические достижения приносят страховщикам невероятные преимущества, которые трансформируют отрасль.

Наличие спутниковых технологий на рынке дало возможность собрать исторические данные о предыдущих урожаях и изменениях на полях, которые позволяют выявлять долгосрочные тенденции развития сельскохозяйственных культур. Благодаря интеграции искусственного интеллекта мы можем делать чрезвычайно точные прогнозы урожайности, анализируя большие объемы исторических данных.

В настоящее время прогресс в области спутниковых технологий позволил расширить диапазон собираемых данных, например, теперь можно проводить измерения влажности почвы на разной глубине. Кроме того, группировка сельскохозяйственных спутников EOSDA под названием EOS SAT, полный запуск которой планируется завершить к 2025 году, будет предоставлять снимки с более высоким разрешением и 13-ю спектральными диапазонами, ежедневно охватывая площадь более 10 миллионов квадратных километров.

В ближайшие годы применение спутников, оснащенных радаром с синтезированной апертурой (SAR) позволит проводить еще более обширный анализ полей независимо от облачности, обеспечивая постоянный и надежный сбор данных.

Эти захватывающие достижения обещают принести большую пользу страховым компаниям в ближайшие годы.

Как Вы Помогаете Страховщикам Внедрять Спутниковые Технологии В Рабочие Процессы?

Как руководитель отдела по работе с клиентами, моя главная задача – убедиться в том, что наш продукт приносит пользу клиентам. Я и моя команда отвечаем за правильное внедрение продукта.

Чтобы облегчить эту задачу, EOS Data Analytics предлагает индивидуальный курс обучения, специально разработанный специально под рабочий процесс страховщиков, а также постоянную поддержку, исчерпывающую документацию и дополнительные вебинары на протяжении всего срока сотрудничества. Цель компании – подготовить партнеров так, чтобы они могли на полную использовать потенциал спутниковых технологий в своей деятельности.

Мы понимаем, что это сложный процесс, но будьте уверены: наша команда имеет желание и все необходимые возможности, чтобы оказать поддержку на каждом этапе. К нам не раздумывая можно и нужно обращаться по любым вопросам или можно назначить демонстрацию. Мы будем рады отправиться в это увлекательное путешествие вместе с вами!