Расширение Рынка: Решения EOSDA Для Агро Банков

Перед современным сельским хозяйством стоит непростая задача: прокормить постоянно растущее население планеты в условиях неблагоприятного изменения климата. По последним оценкам, к 2050 году глобальный спрос на продовольствие резко возрастет на 70%, что требует инвестиций в сельское хозяйство на сумму около 80 миллиардов долларов для обеспечения продовольствием прогнозируемых девяти миллиардов человек.

Сельскохозяйственные банки предоставляют агробизнесу финансирование различных операций, будь то посадка сельхозкультур, сбор урожая или покупка оборудования. Однако, прежде чем выдавать кредиты землевладельцам, банкам необходимо оценить урожайность ферм, чтобы предотвратить риск невозврата кредита. И здесь могут пригодиться решения EOS Data Analytics.

Мы спросили Мохаммеда Альтакатку, менеджера по партнерским продажам EOS Data Analytics, о планах компании по установлению партнерских отношений с сельскохозяйственными банками Австралии, Новой Зеландии и Ближнего Востока и о преимуществах, которые банки могут получить от сотрудничества с EOSDA.

С Какими Ожиданиями Мы Заходим В Финансовый Сектор?

Мы считаем, что спутниковые решения для точного земледелия от EOS Data Analytics, принесут большую пользу партнерам в сфере банковских услуг в агробизнесе, предоставляя критически важную информацию для оценки и управления кредитными рисками. Кроме того, в этом году мы запускаем собственный спутник в рамках проекта EOS SAT — первую агро-ориентированную группировку, запущенную компанией с использованием технологии дистанционного зондирования, позволяющую нам предоставлять еще более точные данные в рамках наших продуктов для конкретных целей банков. Например, прежде чем выдать кредит землевладельцу, банк может проверить исторические данные по ферме, получить информацию об урожайности и оценить рентабельность сельхозугодий.

Каков Потенциал Финансовых Рынков Австралии, Новой Зеландии И Ближнего Востока?

Финансовый сектор этих стран огромен и вносит значительный вклад в экономику регионов. Возьмем Австралию — общий рынок финансовых услуг страны в 2020﹘2021 финансовых годах продемонстрировал рост на 13,2% и составил 10,9 трлн долларов США по состоянию на июнь 2021 года. Аграрные кредиты в августе 2021 года составили 91,5 млрд долларов США по сравнению с 84,6 млрд долларов США за аналогичный период 2020 года.

В 2020 году банковский сектор Новой Зеландии внес в экономику штата 7,86 миллиарда долларов.

Что касается Ближнего Востока, говорят, что в 2021 году только 50 крупнейших банков оценивались в 513,6 млрд долларов, поэтому мы можем предположить, что весь финансовый сектор намного больше.

Какие Цели Ставит Перед Собой EOSDA, Выходя На Банковский Рынок?

Мы намерены повысить спрос на спутниковый мониторинг как на высокоинформативную технологию, способную упростить процесс оценки рисков. Насколько я знаю, ни один из банков в Австралии, Новой Зеландии и на Ближнем Востоке не использует спутниковые снимки и инструменты мониторинга посевов для оценки состояния сельскохозяйственных угодий перед выдачей кредитов. Это совершенно неосвоенный рынок, поэтому он очень привлекателен для нас. Наша цель — обратиться к банкам и продемонстрировать новые способы оценки рисков, основанные на космических технологиях.

Какие Проблемы Банков Помогают Решать Наши Технологии?

Основная проблема, с которой сталкиваются аграрно-ориентированные банки, — это точная оценка риска для снижения вероятности невозврата кредита. Им необходимо определить, имеют ли клиенты — мелкие производители, фермерские кооперативы и агропредприятия — право на получение кредита. Другими словами, банки анализируют все имеющиеся документы, связанные с фермерскими хозяйствами, чтобы понять, насколько продуктивны сельхозугодья, и убедиться, что заемщик сможет погасить долг.

Иногда для проверки заявленной в документах информации или дополнения ее недостающими данными, банкам необходимо направить скаутов для инспекции полей. Это довольно кропотливая и трудоемкая работа, требующая времени и усилий. Однако спутниковые технологии могут существенно облегчить эту работу! С такими платформами мониторинга посевов, как наша, сотрудники банка могут быстро получить доступ к историческим данным фермы, оценить продуктивность поля, урожайность, и предложить условия кредита на основе полученных данных. Мы также можем выполнять индивидуальные проекты прогнозирования урожайности на уровне поля или даже на уровне страны, чтобы помочь банкам проводить более точную оценку рисков и снизить процент неплательщиков.

Сколько Пользователей Из Австралии, Новой Зеландии И Ближнего Востока Используют Продукты EOSDA?

По нашей внутренней оценке, более 1000 пользователей из Австралии отслеживали более 208 000 га с помощью платформы EOSDA Crop Monitoring в 2019–2021 годах. Кроме того, помимо конечных пользователей, мы продолжаем развивать партнерские отношения с местными сельскохозяйственными банками.

База пользователей Новой Зеландии насчитывает около 200 пользователей, которые к настоящему времени отслеживали более 37 000 га. Недавно у нас появился новый партнер, и мы уверены в расширении партнерской сети Новой Зеландии, учитывая, что кредиты сельскохозяйственному сектору Новой Зеландии в декабре 2020 года составили 62,5 миллиарда долларов.

Ближний Восток составляет наиболее значительную часть портфолио EOSDA: с 2019 года им охвачено более 8 700 пользователей и более 2 800 000 га.

На Какой Регион Из Этих Трех Мы Ориентируемся В Первую Очередь?

Регион Ближнего Востока и Северной Африки, включающий Алжир, Египет, Ирак, Иорданию, Ливию, Марокко, Оман, Тунис и Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), является для нас наиболее привлекательным в основном из-за огромного потенциального рынка и низкой конкуренции.

В отличие от Австралии и Новой Зеландии, лишь несколько агротехнологических компаний используют аналитику спутниковых снимков в своих решениях на Ближнем Востоке. Таким образом, у нас есть прекрасная возможность представить нашу технологию, завоевать доверие клиентов и долю рынка. В настоящее время у нас есть один партнер в ОАЭ, и в 2022 году мы будем расширять свое присутствие за счет партнерства с сельскохозяйственными банками.

Какие Узкие Места Сейчас Есть У Банков В Работе С Данными, С Которыми Мы Можем Помочь?

Основные проблемы, с которыми приходится сталкиваться банкам, можно свести к следующим:

• Риск дефолта по кредиту — вероятность того, что фермер не оплатит вовремя или нарушит платежные обязательства, всегда существует;
• Непрозрачность — клиенты могут предоставлять фальшивые документы о своих доходах и прибыли, что усложняет процесс выдачи кредита;
• Недостаточно данных для надлежащей оценки — без исчерпывающих исторических и текущих данных довольно сложно выполнить комплексную оценку фермы;
• Затратный по усилиям и времени скаутинг, который зачастую является для банков единственным способом собрать достоверную информацию;
• Потребность в современных методологиях анализа рисков — традиционный подход к оценке рисков должен быть заменен более технологичными и быстрыми способами, позволяющими не отставать от постоянно меняющейся бизнес-среды;
• Прогнозирование доходов — прогнозирование урожайности может дать банкам основания полагать, что у фермы будет достаточно доходов, чтобы погасить кредит.

Какие Решения EOSDA Могут Использовать Банки?

Наша платформа EOSDA Crop Monitoring может наилучшим образом удовлетворить потребности банков. Это спутниковое онлайн-программное обеспечение, которое использует математические алгоритмы для обработки спутниковых изображений и получения ценной информации о состоянии посевов. Таким образом, вместо того, чтобы анализировать тонны документов и использовать скаутов, вы можете проверить исторические и текущие данные о состоянии полей, близко к реальному времени, прямо из вашего удобного офиса. Более того, после одобрения кредита банки могут предоставить своим клиентам доступ к платформе для контроля и управления посевами.

Какие Функции EOSDA Crop Monitoring Наиболее Полезны Для Банков?

Я бы сказал, что это исторические данные о продуктивности полей, севообороте, погодным условиям и влажности почвы, а также возможность отслеживать состояние посевов в режиме реального времени. На основе полученных инсайтов становится возможным делать прогноз урожайности — а для банков это важнее всего, когда речь идет о кредитовании аграриев. Вот где может пригодиться EOSDA Crop Monitoring.

Кроме того, еще одна функция, которая может быть полезна, — Рейтинг полей, она отображает все поля в одной таблице и позволяет пользователю сразу получить самую важную информацию о каждом из них.

Какие Варианты Партнерства Для Банков Мы Предлагаем?

У нас есть два основных варианта:

1. Готовая платформа EOSDA Crop Monitoring (от 5000 га);
2. Простой (Basic) или расширенный White Label. EOSDA Crop Monitoring White Label — это полностью настраиваемая платформа, позволяющая применять брендинг клиентов, менять доменное имя, получать мобильное приложение и многое другое, в зависимости от пакета.

Какие Этапы Процесса Интеграции Проходят Банки?

Готовое решение можно использовать сразу после покупки. Что касается модуля «White Label», наши специалисты без проблем справятся с созданием платформы с учетом любых запросов по настройке, которые могут возникнуть у клиентов. Чтобы запустить платформу, требуется от четырех до двенадцати недель, далее мы предлагаем нашим партнерам постоянную техническую поддержку.

Мы очень поддерживаем партнеров, помня, что их успех — это наш успех. Мы проводим для наших клиентов плавную адаптацию, проводим обучение по продуктам и назначаем специальных менеджеров по работе с клиентами для решения любых проблем, чтобы обеспечить наилучшее качество обслуживания клиентов.

Какие Преимущества И Результаты Получат Банки В Долгосрочной Перспективе С Помощью EOSDA?

Использование EOSDA Crop Monitoring поможет:

• Повысить эффективность оценки рисков и снизить невозврат кредитов, предоставляя надежные данные о сельскохозяйственных угодьях;
• Обеспечить большей прозрачности между банками и клиентами на протяжении всего процесса утверждения кредита;
• Оптимизировать рабочий процесс и время, затрачиваемое на выезды на поля, с помощью мобильного приложения для скаутинга;
• Сократить время обработки кредита, что приведет к обработке большего количества заявок, и в свою очередь к более высокому уровню удовлетворенности клиентов;
• Реализовывать индивидуальные проекты, такие как классификация типов культур, прогноз урожайности на уровне поля и страны, классификация типов почвы и т. д.

Мы рады расширить бизнес EOS Data Analytics в финансовом секторе и познакомить больше агробанков с технологией спутникового мониторинга посевов, способной оптимизировать сложные процессы оценки кредитных рисков.