Las Soluciones De EOSDA Para Los Agrobancos

La agricultura moderna tiene que hacer frente a una tarea difícil: alimentar a la creciente población mundial bajo un cambio climático desfavorable. Las últimas estimaciones sugieren que la demanda mundial de alimentos alcanzará un dramático crecimiento del 70% de aquí a 2050, lo que exigirá una inversión de unos 80.000 millones de dólares en agricultura para abastecer a los nueve mil millones de personas que se prevé que haya en ese momento.

Los bancos agrícolas proporcionan a las empresas agrícolas financiación para diversas operaciones agrícolas, ya sea plantación de cultivos, cosecha o compra de equipo. Sin embargo, antes de conceder préstamos a los propietarios, los bancos deben evaluar la capacidad de rendimiento de las explotaciones para evitar el riesgo de impago. Y aquí es donde las soluciones de EOS Data Analytics pueden resultar útiles.

Hemos preguntado a Mohammed Altaqatqa, director de ventas a socios de EOS Data Analytics, sobre los planes de la empresa para establecer acuerdos con bancos agrícolas de Australia, Nueva Zelanda y Oriente Medio y los beneficios que dichos bancos pueden obtener al colaborar con EOSDA.

¿Qué Expectativas Hay De Entrar En El Sector Financiero?

Creemos que las soluciones de agricultura de precisión basadas en datos de satélite que ofrece EOS Data Analytics aportarán un gran valor a los socios de la banca agrícola, proporcionando información crítica para la evaluación y gestión del riesgo de los préstamos. No solo eso, este año vamos a lanzar nuestro propio satélite en el marco del proyecto EOS SAT, la primera constelación de satélites centrada en la agricultura lanzada por una empresa que utiliza tecnología de teledetección y que nos permite ofrecer datos aún más precisos en nuestros productos destinados a ayudar y resolver los objetivos específicos de los bancos. Por ejemplo, antes de conceder un préstamo a un propietario, el banco puede comprobar los datos históricos de la explotación, obtener información sobre el potencial de los cultivos y evaluar la rentabilidad de la tierra.

¿Cuál Es La Capacidad De Los Mercados Financieros De Australia, Nueva Zelanda Y Oriente Medio?

La industria financiera de estos países es enorme y contribuye de forma significativa a la economía de la región. Echemos un vistazo primero a Australia. El mercado total de servicios financieros del país mostró un crecimiento del 13,2% en los años fiscales 2020 y 2021, valorado en 10,9 billones de dólares en junio de 2021. Los créditos agrícolas ascendieron a 91.500 millones de dólares en agosto de 2021, frente a los 84.600 millones del mismo periodo de 2020.

El sector bancario neozelandés aportó 7.860 millones de dólares a la economía del Estado en 2020.

En cuanto a Oriente Medio, se dice que, en 2021, sólo los 50 principales bancos estaban valorados 513.600 millones de dólares, por lo que podemos suponer que todo el sector financiero es mucho mayor.

¿Qué Objetivos Se Marca EOSDA Al Entrar En El Mercado Bancario?

Pretendemos impulsar la demanda de monitorización por satélite como tecnología altamente informativa capaz de agilizar el proceso de evaluación de riesgos. Por lo que sé, ninguno de los bancos de Australia, Nueva Zelanda y Oriente Medio utiliza imágenes por satélite y herramientas de monitorización de cultivos para evaluar el estado de las tierras de cultivo antes de conceder préstamos. Es un mercado sin explotar y, por tanto, muy atractivo para nosotros. Nuestro objetivo es acercarnos a los bancos y mostrarles las nuevas formas de evaluación de riesgos impulsadas por tecnología espacial.

¿Qué Retos Bancarios Pueden Resolver Nuestras Soluciones?

El principal reto al que se enfrentan los bancos orientados a la agricultura es una evaluación precisa del riesgo para reducir la posibilidad de impago. Tienen que definir si los clientes (pequeños agricultores, cooperativas agrícolas y grandes empresas agrícolas) reúnen los requisitos necesarios para que se les conceda un préstamo. En otras palabras, los bancos analizan todos los documentos disponibles relacionados con las explotaciones agrícolas para comprender la capacidad de rendimiento de la finca y asegurarse de que ningún prestatario dejará de pagar la deuda.

A veces, para verificar la información que figura en los documentos o complementarla con los datos que faltan, los bancos tienen que enviar personal para comprobar físicamente los campos. Es una tarea bastante laboriosa y que requiere un buen número de horas de trabajo y esfuerzo. Sin embargo, la tecnología basada en datos de satélite puede facilitar considerablemente este trabajo. Con plataformas de monitorización de cultivos como la nuestra, los empleados del banco pueden acceder rápidamente a datos históricos de una explotación, evaluar la productividad del campo y su capacidad de producción y ofrecer condiciones de préstamo basadas en los datos mostrados. También podemos realizar proyectos personalizados de predicción del rendimiento de un campo o incluso de todo un país para ayudar a los bancos a realizar evaluaciones de riesgo más precisas y reducir el porcentaje de morosos.

¿Cuántos Usuarios De Australia, Nueva Zelanda Y Oriente Medio Utilizan Los Productos De EOSDA?

De acuerdo con nuestras estimaciones internas, más de 1.000 usuarios de Australia han monitorizado más de 208.000 hectáreas con EOSDA Crop Monitoring entre 2019 y 2021. Además de clientes directos, seguimos trabajando para hacer crecer el número de acuerdos con bancos agrícolas locales.

La base de usuarios de Nueva Zelanda cuenta con unos 200 usuarios que han monitorizado más de 37.000 hectáreas hasta ahora. Recientemente hemos incorporado un nuevo socio, y confiamos en ampliar la red de socios de Nueva Zelanda, teniendo en cuenta que los préstamos al sector agrícola neozelandés ascendieron a 62.500 millones de dólares en diciembre de 2020.

Oriente Medio constituye una parte considerable de la cartera de EOSDA, con más de 8.700 usuarios y más de 2.800.000 hectáreas cubiertas desde 2019.

¿Qué Opción De Las Tres Es La Que Más Interesa A La Compañía?

La región de Oriente Medio y el Norte de África, que incluye países como Argelia, Egipto, Irak, Jordania, Libia, Marruecos, Omán, Túnez y Emiratos Árabes Unidos (EAU), es la más atractiva para nosotros, principalmente por el enorme mercado potencial y la escasa competencia.

A diferencia de lo que ocurre en Australia y Nueva Zelanda, sólo unas pocas empresas de tecnología agrícola emplean el análisis de imágenes por satélite en sus soluciones en Oriente Medio. Así que tenemos una gran oportunidad para introducir nuestra tecnología, crear credibilidad entre los clientes y ganar cuota de mercado. Actualmente, tenemos un socio en EAU y ampliaremos nuestra presencia en 2022 mediante acuerdos con bancos agrícolas.

¿Qué Obstáculos Tienen Actualmente Los Bancos Para Trabajar Con Datos? ¿Cómo Podemos Ayudarles A Solventarlos?

Los principales problemas a los que se enfrentan los bancos pueden resumirse en:

• Riesgo de impago — la posibilidad de que un agricultor no realice sus pagos a tiempo o incumpla sus obligaciones de pago siempre existe;
• Falta de transparencia — los clientes pueden proporcionar documentos falsos sobre el rendimiento y los beneficios obtenidos, lo que complica el proceso de concesión de un préstamo;
• Datos insuficientes para una evaluación adecuada — sin información exhaustiva sobre el pasado y el presente, es bastante difícil realizar una evaluación completa de la explotación;
• La exploración de la finca consume mucho tiempo, y es, a veces, la única forma que tienen los bancos de obtener información fidedigna;
• Necesidad de metodologías modernas para el análisis de riesgos — el enfoque tradicional de la evaluación de riesgos debe ser sustituido por formas más inteligentes y rápidas de mantenerse al día en un entorno empresarial en constante cambio;
• Previsión de ingresos — la predicción del rendimiento puede dar a los bancos las garantías necesarias para asumir que una granja tendrá suficientes ingresos para devolver un préstamo.

¿Qué Soluciones EOSDA Pueden Utilizar Los Bancos?

Nuestra plataforma EOSDA Crop Monitoring es la que mejor puede satisfacer las necesidades de los bancos. Se trata de un software en línea basado en datos de satélite que utiliza algoritmos matemáticos para procesar las imágenes de satélite y obtener información valiosa sobre el estado de los cultivos. Así, en lugar de analizar toneladas de documentos y enviar exploradores, puede comprobar los datos históricos de una finca o la información en tiempo real de los campos directamente desde su oficina. Además, una vez aprobado el préstamo, los bancos pueden proporcionar a sus clientes acceso a la plataforma para controlar y gestionar los cultivos.

¿Qué Funciones de EOSDA Crop Monitoring Don Las Más Útiles Para los Bancos?

Diría que son los datos históricos sobre la productividad de los campos, rotación de cultivos, patrones climáticos y humedad del suelo, así como la posibilidad de hacer un seguimiento de la calidad de los cultivos casi en tiempo real. En base a los datos recibidos, es posible hacer una predicción del rendimiento y esto es lo más importante para los bancos a la hora de conceder créditos a los agricultores. Ahí es donde EOSDA Crop Monitoring puede resultar útil.

Otra función que puede ser útil es la tabla de clasificación de campos, que muestra todos los campos a la vez y permite al usuario obtener la información más importante sobre cada uno de ellos de un vistazo.

¿Qué Opciones De Colaboración Ofrecemos A Los Bancos?

Hay 2 opciones:

1. La plataforma EOSDA Crop Monitoring ya lista para su uso (a partir de 5.000 ha);
2. Una solución de marca blanca básica o avanzada. La solución de marca blanca de EOSDA Crop Monitoring presenta la plataforma totalmente personalizada en función de los gustos y necesidades del cliente, con su logo, nombre del dominio, aplicación móvil propia para los exploradores y mucho más, en función del paquete seleccionado.

¿Qué Pasos Del Proceso De Implementación Siguen Los Bancos?

La solución ya lista para su uso funciona tan pronto como se haya realizado la compra. En lo que respecta a la solución de marca blanca, nuestros especialistas en implantación se encargan de la creación de la plataforma siguiendo las peticiones de personalización que puedan tener los clientes. Por lo general, la plataforma tarda entre cuatro y doce semanas en estar en funcionamiento y, una vez que todo está en marcha, ofrecemos soporte técnico continuo.

Apoyamos mucho a nuestros socios, pues su éxito es nuestro éxito. Guiamos a nuestros clientes para que empiecen a usar el programa sin problemas, impartimos formación sobre el producto y asignamos gestores de cuentas dedicados a resolver cualquier problema para garantizar la mejor experiencia del cliente posible.

¿Qué Beneficios Y Resultados Obtendrán Los Bancos A Largo Plazo Con La Ayuda De EOSDA?

El uso de EOSDA Crop Monitoring les ayudará a:

• Facilitar la evaluación del riesgo y reducir el riesgo de impago de los créditos al proporcionar datos fiables sobre las tierras de cultivo;
• Garantizar una mejor transparencia entre bancos y clientes a lo largo del proceso de aprobación del préstamo;
• Optimizar el flujo de trabajo y el tiempo dedicado a los desplazamientos por los campos con una app de exploración;
• Acortar el tiempo de tramitación de los préstamos, lo que permite gestionar más préstamos y aumentar el índice de satisfacción de los clientes;
• Ejecutar proyectos personalizados como la clasificación del tipo de cultivo, predicción del rendimiento a nivel de campo o país, clasificación del tipo de suelo, etc.

Nos entusiasma la idea de ampliar el negocio de EOS Data Analytics al sector financiero y presentar a más bancos agrícolas cómo la tecnología de monitorización de cultivos por satélite es capaz de agilizar los complejos procesos de evaluación del riesgo de los préstamos.