Análise De Imagens De Satélite Para Seguradoras

No atual cenário de seguros em rápida evolução, as (re)seguradoras do agronegócio estão constantemente buscando maneiras inovadoras de reduzir o risco exposto e agilizar o processamento de sinistros.

Nesta entrevista exclusiva com Lina Yarysh, Chefe de Sucesso do cliente da EOS Data Analytics, ela lança luz sobre o potencial transformador da análise de dados de satélite para empresas de (res)seguros que atendem empresas do setor agrícola.

Quais São Os Desafios Modernos Que As Seguradoras Enfrentam E Que Os Dados De Satélite Podem Ajudar A Resolver?

Um dos principais desafios é lidar com dados ausentes ou desorganizados sobre os campos, o que é crucial para a definição precisa do perfil de risco do cliente e para a precificação do rendimento da safra que é afetado pela seca, geada, infestação de insetos, doenças, etc. Atualmente, as seguradoras coletam dados sobre os rendimentos por meio de experimentos de corte de culturas, que são caros e não escaláveis.

Os dados de satélite, ao contrário, são uma solução fácil de dimensionar para esse problema. A combinação de experimentos de corte de culturas com análises de satélite permite cobrir áreas maiores com melhor precisão. Além disso, podemos fornecer dados como estatísticas meteorológicas (níveis de precipitação, temperaturas) e dados históricos sobre os níveis de umidade de solo nos últimos 20 anos, o que permite a criação de mapas de risco mais precisos para subscrição. A EOS Data Analytics pode fornecer esses dados e nosso departamento científico pode ajudar no desenvolvimento adequado do modelo.

Outro conjunto de desafios gira em torno dos altos custos operacionais e administrativos, da demorada validação de sinistros e da necessidade de revisão constante das apólices devido aos riscos em constante mudança causados pelas mudanças climáticas. A análise de dados de satélite pode simplificar esses processos, oferecendo monitoramento quase em tempo real de terras cultivadas geograficamente dispersas, simplificando a avaliação de riscos e automatizando a validação de reivindicações. Isso não apenas reduz os custos, mas também permite que as seguradoras ofereçam serviços melhores e mais transparentes aos seus clientes.

Então, As Empresas De Seguros Exigem Apenas Um Provedor Confiável De Dados Por Satélite Para Iniciar Imediatamente O Jogo?

Bem, é um passo crucial para aprimorar as operações de seguro, mas é importante reconhecer que o setor de seguros passou décadas desenvolvendo uma complexa gestão de riscos, avaliação de sinistros e estratégias de pagamento de prêmios. Esses modelos são altamente avançados, com inúmeras interconexões, e não necessitam de reforma para serem aprimorados. A EOS Data Analytics entende que os dados de satélite ou meteorológicos são apenas um parâmetro adicional, tornando os mapas de risco ainda mais precisos e reconhece a necessidade de uma abordagem mais sutil para integrar dados de satélite aos processos existentes das (res)seguradoras.

Por exemplo, recentemente fornecemos um índice amarelo para uma detecção mais precisa das datas de floração da canola para um de nossos clientes. Eles o incorporaram em seu modelo de seguro baseado em índice para rastrear o impacto das altas temperaturas durante o estágio de floração da canola em seu rendimento.

A estratégia da EOSDA também envolve a otimização dos processos e fluxos atuais das seguradoras, ao mesmo tempo em que melhora a precisão e a confiabilidade dos modelos de gerenciamento de risco com dados de satélite e seus conhecimentos científicos. Ao combinar nosso conhecimento na obtenção e processamento de dados de satélite com o trabalho de base estabelecido da seguradora no setor de agrosseguros, uma integração mais perfeita e eficaz pode ser alcançada. Essa abordagem colaborativa permite que as seguradoras aproveitem o poder da análise de dados de satélite sem interromper seus sistemas existentes, resultando em um modelo de seguro mais eficiente e preciso para agronegócios.

Como Os Produtos E Serviços Da EOSDA Podem Ser Valiosos Para As Seguradoras?

Aqui praticamos duas abordagens.

A primeira abordagem envolve a utilização da plataforma EOSDA Crop Monitoring como um produto autônomo. Ele serve como um ponto único de verdade para as seguradoras e seus clientes, permitindo que eles acessem dados agrícolas críticos em um local centralizado. Ao oferecer uma visão transparente e baseada em dados da saúde das culturas, estágios de crescimento e condições do campo, a plataforma EOSDA Crop Monitoring ajuda as seguradoras a construir relacionamentos mais fortes com seus clientes por meio de maior transparência. Também permite padronizar o processo de subscrição, avaliar os danos, criar relatórios de inspeção e compartilhá-los com a administração, além de confirmar as atividades de semeadura e colheita.

A segunda abordagem concentra-se em alavancar dados de satélite e meteorológicos, combinados com a experiência da equipe científica da EOSDA, para criar ou aprimorar produtos de seguro indexados e facilitar um melhor gerenciamento de riscos. Ao incorporar dados atualizados de alta resolução em seus modelos de risco, as resseguradoras podem avaliar e precificar os riscos com mais precisão, o que leva a decisões de subscrição mais bem informadas e a um processo de sinistros mais eficiente. Essa abordagem baseada em dados não apenas permite que as seguradoras forneçam soluções mais personalizadas para clientes do agronegócio, mas também contribui para a resiliência e sustentabilidade geral do setor de seguros agrícolas.

Finalmente, estamos analisando os problemas estrategicamente e entendemos que dados de melhor qualidade e acessíveis são essenciais para uma melhor precisão do perfil de risco. Esta é uma das razões pelas quais lançamos recentemente nosso primeiro satélite EOS SAT-1, fornecendo às (res)seguradoras imagens multiespectrais de 2,8 m e resolução pancromática de 1,5 m de áreas-alvo em todo o mundo diariamente. Com esses dados, o setor de seguros poderá obter maior precisão de seus modelos de avaliação de risco em escala regional e nacional por um preço acessível.

Como Exatamente As (Re)seguradoras Podem Integrar O Monitoramento De Colheitas Em Seu Fluxo De Trabalho?

Vamos considerar um cenário em que um cliente aborda sua seguradora, afirmando que passou por um evento de seguro que levou a uma perda de rendimentos em seu campo.

Ao registrar uma reclamação, o gerente de subscrição do departamento de captação de recursos é responsável por verificar a reclamação (ou seja, confirmar que o evento de seguro realmente ocorreu) e avaliar os danos. Usando o EOSDA Crop Monitoring e seus dados nos índices, como o NDVI, o gerente de subscrição pode determinar rapidamente se uma parte específica do campo foi realmente danificada.

No entanto, se o evento ou sinistro parecer questionável, a seguradora pode optar por enviar um representante ao campo para uma investigação mais aprofundada ou, em geral, priorizar as visitas de campo de acordo com a gravidade do evento de seguro. Os subscritores podem usar o aplicativo móvel EOSDA Crop Monitoring para preencher um relatório com as condições do campo no local.

Por fim, o EOSDA Crop Monitoring ajuda a otimizar as operações das seguradoras, economizando tempo e dinheiro que seriam gastos em expedições de campo, além de garantir um processo de verificação de sinistros mais preciso e eficiente.

E Fornecer Dados Brutos Ajuda As Resseguradoras A Melhorar Seus Modelos, Certo?

Sim, para abordagens baseadas em índices, os resseguradores podem usar parâmetros extras para aprimorar seus modelos complexos. É aqui que entra a EOSDA – fornecendo informações adicionais, como dados históricos de satélites, relatórios meteorológicos, umidade do solo e índices de seca, temperatura, gráficos de precipitação e muito mais para enriquecer o modelo e melhorar sua precisão.

Por exemplo, vamos dar uma olhada nos dados de umidade do solo. Os recebemos diariamente com uma resolução de 250 metros, e os dados históricos estão disponíveis desde 2002. Ter esses dados é extremamente importante para as (res)seguradoras quando você precisa detectar possíveis áreas de seca e detectar mudanças na disponibilidade de umidade no solo em tempo hábil.

Isso resulta em um sistema de gerenciamento de risco mais eficaz para as resseguradoras, beneficiando tanto as seguradoras quanto seus clientes.

No Entanto, Os Dados De Satélite Existem Por Um Tempo Agora. As Tecnologias De Nova Geração Trazem Algum Benefício Extra Para As Seguradoras?

Absolutamente. Os últimos avanços tecnológicos trazem benefícios incríveis e revolucionários para as seguradoras.

A existência de tecnologias de satélite no mercado permitiu a coleta de dados históricos sobre rendimentos anteriores e mudanças de campo, possibilitando a identificação de tendências de safras de longo prazo. Com a integração da IA, agora podemos fazer análises extremamente precisas da previsões de rendimento analisando essa riqueza de dados históricos.

Hoje, os avanços na tecnologia de satélites expandiram a gama de dados coletados, como medições de umidade do solo em diferentes profundidades. Além disso, a constelação de satélites agrícolas da EOSDA chamada EOS SAT, planejada para ser concluída até 2025, fornecerá imagens de alta resolução em 13 bandas espectrais, cobrindo mais de 10 milhões de quilômetros quadrados diariamente.

Nos anos seguintes, o uso crescente de satélites Synthetic Aperture Radar (SAR) permitirá uma análise de campo ainda mais extensa, independentemente da cobertura de nuvens, garantindo uma aquisição de dados consistente e confiável.

Esses avanços emocionantes prometem beneficiar muito as seguradoras nos próximos anos.

Como Você Ajuda As Seguradoras A Incorporar Tecnologias De Satélite Em Seus Processos Hoje?

Como chefe de sucesso do cliente, meu principal objetivo é garantir que nosso produto agregue valor aos nossos clientes. Minha equipe e eu somos responsáveis pela adoção adequada do produto.

Para facilitar isso, a EOS Data Analytics oferece uma cadência personalizada de treinamento especificamente projetada para atender ao fluxo de trabalho das seguradoras, juntamente com suporte contínuo, documentação abrangente e webinars complementares durante toda a vida da parceria. O objetivo da empresa é garantir que seus parceiros e clientes se sintam confiantes e bem equipados para aproveitar ao máximo o potencial dos dados de satélite em suas operações de seguros.

Sabemos que há muito a compreender, mas tenha certeza de que nossa equipe está aqui para ajudá-lo em cada etapa do caminho. Não hesite em nos contatar com qualquer dúvida ou agendar uma demonstração. Estamos ansiosos para embarcar nesta emocionante jornada juntos!