Seguro Paramétrico: Tipos, Benefícios E Soluções
Os agricultores, particularmente nos países em desenvolvimento, estão cada vez mais vulneráveis aos efeitos das alterações climáticas. O seguro paramétrico agrícola baseado em índices, embora seja uma alternativa acessível à cobertura tradicional, acelera a distribuição de pagamentos tão necessários, o que pode melhorar muito a subsistência dos agricultores.
As seguradoras também se beneficiam do seguro paramétrico baseado em índices porque ele lhes permite gerenciar melhor o risco de uma maneira que seja econômica e flexível o suficiente para atender às necessidades urgentes de seus clientes e mercados. Usando dados históricos e em tempo real de estações meteorológicas e satélites, as seguradoras podem fazer uma transição suave para práticas de seguro paramétrico modernas baseadas em índices mais vantajosas para a agricultura.
O Que É Seguro Paramétrico Baseado Em Índice?
O seguro paramétrico baseado em índices é um conceito inovador para avaliar riscos agrícolas e pagamentos usando um índice definido ou uma combinação de índices, em vez da tradicional avaliação de perdas no local. Todos sabem que os custos de seguro paramétrico são caros. A distribuição dispendiosa, o processamento de sinistros e outras despesas de atrito tornam os produtos tradicionais de seguro agrícola caros tanto para as seguradoras como para os seus clientes. Os atrasos no processamento de pedidos podem adicionar meses ao tempo entre o envio de uma reclamação e o recebimento do pagamento, o que é especialmente problemático em economias emergentes.
À luz disso, uma nova abordagem paramétrica surgiu para otimizar os produtos de seguro paramétrico agrícola por meio da aplicação de dados atuais e históricos confiáveis, tecnologia agrícola avançada e design de produto inteligente. Os agricultores podem garantir sua segurança financeira adquirindo um seguro paramétrico contra mudanças climáticas, eventos climáticos severos ou outras circunstâncias além de seu controle. Aqui, indicadores (como precipitação, umidade, temperatura ou índice de vegetação) substituem medidas diretas de perdas agrícolas em uma área. Um pagamento é emitido ao agricultor se o índice de seguro paramétrico cair abaixo de um limite definido, sinalizando más condições de desenvolvimento da lavoura.
O seguro paramétrico vem em vários tipos:
- A indenização no seguro paramétrico de índice de rendimento por área é calculada usando o rendimento médio que foi colhido em uma determinada região. O rendimento do segurado normalmente varia de 50% a 90% da média local. Se o rendimento médio na área ficar aquém do rendimento segurado, o segurado recebe uma indenização.
- O seguro paramétrico baseado em índices meteorológicos de safra usa a média de longo prazo de um parâmetro climático escolhido em uma estação meteorológica designada ou rede de satélites para calcular a compensação. Secas, inundações, temperaturas extremamente quentes ou frias, ventos fortes e granizo são exemplos de desvios de índice que podem ser segurados. Quando o valor real do índice ultrapassa ou fica abaixo de um limite definido, a indenização é fornecida. Para calcular a remuneração baseada em índice, multiplique a soma acordada por unidade pelo valor unitário realizado.
- No seguro paramétrico baseado em índices de satélite, os índices são construídos a partir de séries temporais de imagens de satélite. Esse tipo de cobertura baseada em índices integra conhecimentos das áreas de climatologia, agronomia, economia e sensoriamento remoto para criar conjuntos de dados utilizáveis para proteção de cultivos. Por exemplo, o Instituto Internacional de Pesquisa para o Clima e a Sociedade (IRI) e a NASA estão trabalhando juntos em um projeto baseado em índices de satélite que terá um impacto em milhares de agricultores detentores de seguros paramétricos de índice em toda a África .
Como O Seguro Paramétrico Baseado Em Índices Beneficia Os Agricultores
O mau tempo, as pragas e as doenças das culturas, colocam os agricultores, especialmente os pequenos agricultores, em desvantagem significativa, o que muitas vezes resulta em um ciclo de pobreza. Antes do advento do seguro paramétrico baseado em índices, eles tinham opções muito limitadas para proteger suas colheitas e renda dos efeitos das calamidades naturais. A seguir estão alguns exemplos de como a cobertura de culturas baseada em índices se mostra benéfica para os agricultores.
Menos Papelada E Processamento De Sinistros Mais Fácil Em Seguro Paramétrico
Com uma abordagem baseada em índice, a conclusão e o processamento de solicitações intrincados são desnecessários. O uso de indicadores de seguro paramétrico de acionamento paramétricos predefinidos acelera e simplifica o processo de pagamento e melhora a produtividade das fazendas e das agências de seguros paramétricos.
Pagamentos Imediatos Em Seguro Paramétrico
Os sinistros enviados sob a cobertura convencional de safra podem exigir verificações e avaliações no local, adicionando atrasos, enquanto o processamento de sinistros baseado em índice pode ser quase imediato. A velocidade da distribuição dos pagamentos é fundamental aqui, uma vez que os agricultores que sofreram perdas precisam de dinheiro de alívio o mais rápido possível para que possam se reerguer.
Diminuição Da Base De Riscos Em Seguro Paramétrico
A base de risco ocorre quando as perdas reais de um agricultor diferem do índice usado para determinar o pagamento. Embora o seguro paramétrico baseado em índices não possa erradicar completamente esse risco, ele tem o potencial de minimizá-lo. Os planos de cobertura baseados em índices podem refletir melhor os riscos reais dos agricultores, optando por índices ligados à produção agrícola e aos padrões climáticos locais.
Acessibilidade Em Seguro Paramétrico
O seguro paramétrico baseado em índices costuma ser mais acessível do que o convencional. Ao usar índices predefinidos, as seguradoras podem fornecer cobertura a mais agricultores a taxas mais baixas.
Melhor Gestão De Riscos Em Seguro Paramétrico
Embora os sistemas tradicionais de gerenciamento de risco ofereçam uma abordagem estruturada para o controle de riscos financeiros, sua eficácia em lidar com perigos e calamidades graves, particularmente em países em desenvolvimento, é baixa . Com o seguro paramétrico baseado em índices, os agricultores podem ser mais estratégicos em seu planejamento de produção, aplicando insumos e fazendo investimentos se tiverem algum tipo de falha em caso de quebra de safra devido a riscos climáticos severos, pragas ou doenças. O seguro paramétrico baseado em índices agrícolas incentiva o desenvolvimento de abordagens mais eficazes para a gestão de risco no agronegócio e apoia a viabilidade da agricultura a longo prazo.
Acesso Mais Fácil Ao Crédito Em Seguro Paramétrico
O seguro paramétrico baseado em índices para a agricultura ajuda os agricultores a ter acesso mais fácil ao crédito. Ter uma cobertura de seguro paramétrico em vigor torna os credores mais confortáveis em fornecer empréstimos aos agricultores. Com isso, mais agricultores poderão usufruir dos serviços oferecidos por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito.
Como O Seguro Paramétrico Beneficia Seguradoras E Instituições Financeiras
Seguradoras e bancos se beneficiam do seguro paramétrico agrícola baseado em índices, pois reduz seus custos administrativos e riscos de crédito, aumenta a capacidade de pagamento, atrai novos clientes e incentiva a agricultura ecologicamente consciente. Vamos dar uma olhada mais de perto em cada uma dessas vantagens.
Redução De Custos Administrativos Em Seguro Paramétrico
Nos seguros paramétricos baseados em índices, os pagamentos são vinculados a índices especificados, eliminando a necessidade de auditorias aprofundadas no local. Isso permite que os provedores de cobertura baseados em índice reduzam as despesas gerais, ao mesmo tempo em que aceleram o processo de sinistros e melhoram a eficiência geral.
Limitando Os Riscos Financeiros Em Seguro Paramétrico
Os credores do setor agrícola enfrentam um sério risco devido à natureza incerta da produção agrícola e à possibilidade associada de perdas financeiras. Com o seguro paramétrico de safra baseado em índices, os agricultores podem se proteger financeiramente em caso de quebra de safra. Como resultado, os bancos e outros credores se sentirão mais confortáveis em estender o financiamento aos agricultores.
Diversificação Da Gama De Produtos Em Seguro Paramétrico
As instituições financeiras podem expandir suas linhas de produtos com o seguro paramétrico agrícola baseado em índices. Eles têm a oportunidade de aumentar sua base de clientes e diversificar suas ofertas de produtos, atendendo às necessidades específicas de cobertura dos agricultores.
Otimização Do Fluxo De Trabalho Em Departamentos-Chave
Com o seguro paramétrico baseado em índices, os principais departamentos podem simplificar suas operações para maior produtividade, menores custos e maiores níveis de satisfação do cliente das seguintes maneiras:
- Departamento de subscrição. Os dados de seguros paramétricos baseados em índices, como os dados de satélite fornecidos pela EOSDA, facilitam o exame dos pedidos dos clientes. Não é mais necessário confiar em fontes questionáveis e checar os fatos com números oficiais para confirmar a produtividade de um campo. Com a ajuda do EOSDA Crop Monitoring, você pode facilmente reunir os dados confiáveis de que precisa para avaliar a produtividade da lavoura.
- Departamento de sinistros. Dentro de uma abordagem baseada em índice, a reivindicação pode ser processada sem enviar batedores para verificar a condição da safra. Com recursos como análises climáticas e índices de vegetação, as plataformas de agricultura de precisão oferecem cobertura de todos os ângulos.
- Departamento de gestão de riscos. O seguro paramétrico baseado em índices permite uma melhor avaliação de risco. Se não houver estatísticas de rendimento para a região, imagens de satélite antigas e registros meteorológicos podem fornecer à seguradora os dados faltantes.
Promovendo A Sustentabilidade Em Nível De Fazenda E Escala Global
A única abordagem sustentável para gerir e mesmo diminuir as taxas de pobreza é um sistema baseado na resiliência que incorpora um seguro paramétrico agrícola baseado em índices para proteger os agricultores contra riscos . Os agricultores estão mais bem equipados para tomar decisões estratégicas sobre alocação de recursos e práticas agrícolas quando os riscos financeiros que enfrentam devido ao clima ou outras causas externas são mitigados. Dessa forma, a cobertura baseada em índices promove a agricultura sustentável e auxilia os objetivos de longo prazo das instituições financeiras.
EOSDA Crop Monitoring
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Usando Os Recursos Da EOSDA Para Melhorar As Soluções De Seguro Paramétrico
Se sua empresa está procurando expandir sua linha de produtos através do uso de seguros paramétricos ou outros serviços baseados em índices, a EOSDA está aqui para ajudar. De soluções prontas a dados avançados e recursos de software personalizados, temos tudo para atender às suas necessidades específicas no campo do seguro paramétrico baseado em índice.
Dados Meteorológicos Históricos Abrangendo Vários Parâmetros Em Seguro Paramétrico
Nossa plataforma e API dão acesso a registros meteorológicos que datam de 1979, permitindo que você estime com mais precisão o risco associado a eventos climáticos adversos em uma determinada fazenda. Para o seguro de índice climáticos agrícola contra granizo, seca, inundação, incêndio em lavouras e frio, fornecemos detalhes sobre uma variedade de fatores, incluindo os seguintes:
- A precipitação acumulada, o tipo de precipitação e a probabilidade são fatores a serem considerados para determinar o limite de pagamento em um plano de cobertura baseado em índices de chuva ou seca.
- As temperaturas mínimas e máximas, bem como as temperaturas médias na última década, podem ser usadas em seguros paramétricos baseados em índices climáticos para a agricultura para prever o risco de estresse por estresse térmico em plantas, seca e incêndios em lavouras.
- Usando informações históricas de granizo, você pode rastrear onde as tempestades de granizo ocorreram e onde elas têm maior probabilidade de atingir no futuro.
- Conhecer a linha de neve e a probabilidade de cobertura de neve será particularmente útil ao usar um método baseado em índices para garantir culturas de inverno e perenes.
- Alertas de chuva forte, chuva incessante, neve, vento e trovoada podem indicar quando o evento segurado acontece.
Diversos Índices De Vegetação Para Diferentes Casos de Seguro Paramétrico
EOSDA oferece mais de 15 índices de vegetação baseados em satélite, que você pode usar para criar seus programas de seguro paramétricos baseados em índices para agricultores. Uma vez que a EOSDA é um prestador de serviços independente não vinculado a nenhuma companhia de seguros paramétricos, pode ter a certeza de que as informações que recebe são precisas e imparciais. Em vez de serem modelados, os dados fornecidos para o planejamento baseado em índices refletem o estado real dos campos segurados e são processados e analisados quase em tempo real.
Escolha as ferramentas que serão mais adequadas para cada caso segurado, considerando as culturas cultivadas, seu estágio de desenvolvimento, clima local, terreno e muitos outros fatores. Receba alertas imediatos quando ocorrerem eventos segurados, verifique sinistros e facilite o cálculo de pagamentos usando diferentes índices em diferentes fases de crescimento de uma planta, por exemplo, MSAVI no início da estação de crescimento, NDVI durante o estágio de crescimento ativo da cultura e NDRE durante a maturidade da cultura.
Muito alto ou muito baixo de um valor de índice pode indicar um problema que pode ser compensado se a causa estiver além do controle do agricultor. Munido de dados baseados em índices sobre a vegetação, você pode evitar riscos morais e descartar reivindicações inválidas ou fraudulentas.
Solução Chave Na Mão Em Seguro Paramétrico E Agricultores Segurados
Com o EOSDA Crop Monitoring, uma plataforma de agricultura de precisão pronta, tanto o agricultor segurado quanto a seguradora podem sempre ter acesso total a todos os dados baseados em índices necessários para a tomada de decisão.
Como isso beneficia as seguradoras? A plataforma alerta os agricultores sobre possíveis problemas em seus campos quase em tempo real. Assim, se o agricultor tomasse as devidas salvaguardas para minimizar as perdas, a seguradora pagaria muito pouco ou nada. E se o agricultor quase nada fez para corrigir a situação, não há base para um pedido de indenização.
Dessa forma, a plataforma serve como um sinal de ação em caso de mudanças indesejadas na safra e uma ferramenta complementar na determinação do pagamento do seguro paramétrico baseado em índices, iluminando as ações do agricultor no campo e seu impacto no desenvolvimento da cultura.
Garanta Um Futuro Agrícola Mais Sustentável Com Abordagem Paramétrica
O seguro paramétrico de safra baseado em índices equipa os agricultores para garantir seus meios de subsistência e seguir práticas agrícolas sustentáveis, oferecendo cobertura oportuna e individualizada contra eventos climáticos imprevisíveis e outras incertezas. Um sector agrícola financeiramente mais estável e tecnologicamente avançado pode resistir melhor aos efeitos das alterações climáticas.
Expanda sua linha de produtos baseada em índices atendendo à demanda por sustentabilidade com a ajuda das soluções personalizadas da EOSDA. Com sua ajuda, agricultores e instituições financeiras têm todas as informações de que precisam para tomar decisões baseadas em dados que resultarão em rendimentos mais altos no longo prazo. Por exemplo, a solução Previsão de Rendimento fornece às seguradoras previsões de rendimento precisas para cada cliente para minimizar os riscos financeiros. E a solução Monitoramento Remoto Da Dinâmica Da Colheita permite que eles obtenham relatórios baseados em índices sobre o estado real das lavouras, informações de validação cruzada e discrepâncias pontuais.
Entre em contato com nossa experiente equipe de vendas na sales@eosda.com para explorar detalhes adicionais sobre o seguro paramétrico de safra baseado em índices e começar a planejar um futuro agrícola mais seguro.
Sobre o promotor:
Rim Elijah possui um diploma duplo em administração de empresas e ciência política pela Universidade de Estocolmo. Como VP de Vendas na EOSDA, ela supervisiona todos os aspectos do desenvolvimento e implementação do modelo de negócios e o crescimento da cobertura global da empresa. Ela estabeleceu com sucesso uma série de parcerias estratégicas com ênfase em soluções sustentáveis na África e na Ásia.
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