Expandindo O Mercado: Soluções EOSDA Para AgriBanks

A agricultura moderna tem que enfrentar uma tarefa desafiadora: alimentar a crescente população mundial sob mudanças climáticas desfavoráveis. As estimativas mais recentes sugerem que a demanda global por alimentos atingirá um crescimento dramático de 70% até 2050, exigindo investimentos de cerca de US$ 80 bilhões em agricultura para suprir as nove bilhões de pessoas projetadas.

Os bancos agrícolas fornecem às agroindústrias financiamento para diversas operações agrícolas, seja plantio, colheita ou compra de equipamentos. No entanto, antes de conceder empréstimos aos proprietários de terras, os bancos precisam avaliar a capacidade de rendimento das fazendas para evitar o risco de inadimplência de crédito. E é aqui que as soluções EOS Data Analytics podem ser úteis.

Perguntamos a Mohammed Altaqatqa, gerente de vendas de parceiros da EOS Data Analytics, sobre os planos da empresa de estabelecer parcerias com bancos agrícolas da Austrália, Nova Zelândia e Oriente Médio e os benefícios que os bancos podem obter com a colaboração com a EOSDA.

Que Expectativas Temos Ao Entrar No Setor Financeiro?

Acreditamos que as soluções de agricultura de precisão baseadas em satélite que a EOS Data Analytics oferece agregarão alto valor aos parceiros no setor bancário de agronegócios, fornecendo informações críticas para avaliação e gerenciamento de risco de empréstimos. Além disso, este ano estamos lançando nosso próprio satélite sob o projeto EOS SAT – a primeira constelação focada em agricultura lançada pela empresa utilizando tecnologia de sensoriamento remoto que nos permite fornecer dados ainda mais precisos em nossos produtos para atender às finalidades específicas dos bancos. Por exemplo, antes de conceder um empréstimo a um proprietário de terras, um banco pode verificar os dados históricos de uma fazenda, obter informações sobre o poder de cultivo e avaliar a rentabilidade da terra.

Qual É A Capacidade Dos Mercados Financeiros Da Austrália, Nova Zelândia E Do Médio Oriente?

A indústria financeira desses países é enorme, contribuindo significativamente para as economias das regiões. Vamos dar uma olhada na Austrália primeiro. O mercado total de serviços financeiros do país mostrou um crescimento de 13,2% nos anos fiscais de 2020 a 2021 e totalizou US$ 10,9 trilhões em junho de 2021. Os créditos agrícolas totalizaram US$ 91,5 bilhões em agosto de 2021, em comparação com US$ 84,6 bilhões no mesmo período de 2020.

O setor bancário da Nova Zelândia contribuiu com US$ 7,86 bilhões para a economia do estado em 2020.

Quanto ao Médio Oriente, diz-se que, em 2021, apenas os 50 principais bancos foram avaliados em US$ 513,6 bilhões, então podemos assumir que todo o setor financeiro é muito maior.

Que Objetivos A EOSDA Estabelece Para Entrar No Mercado Bancário?

Pretendemos aumentar a demanda por monitoramento por satélite como uma tecnologia altamente informativa capaz de agilizar o processo de avaliação de risco. Pelo que sei, nenhum dos bancos na Austrália, Nova Zelândia e Médio Oriente está usando imagens de satélite e ferramentas de monitoramento de safras para avaliar o estado das terras agrícolas antes de conceder empréstimos. É um mercado puramente inexplorado, portanto muito atraente para nós. Nosso objetivo é abordar os bancos e mostrar as novas formas de avaliação de risco impulsionadas pela tecnologia espacial.

Quais O Desafios Dos Bancos Que A Nossas Soluções Ajudam A Resolver?

O principal desafio enfrentado pelos bancos orientados para a agricultura é uma avaliação de risco precisa para reduzir a chance de inadimplência de crédito. Eles precisam definir se os clientes – pequenos produtores, cooperativas agrícolas e agronegócios – são elegíveis para receber um empréstimo. Em outras palavras, os bancos analisam todos os documentos disponíveis relacionados à fazenda para entender a capacidade de rendimento de uma terra agrícola e garantir que um mutuário não deixe de pagar uma dívida.

Às vezes, para verificar as informações contidas nos documentos ou complementá-las com os dados ausentes, os bancos precisam enviar olheiros para verificar fisicamente os campos. É uma tarefa bastante meticulosa e demorada, exigindo algumas horas de trabalho e esforços. No entanto, as tecnologias alimentadas por satélite podem facilitar significativamente esse trabalho! Com plataformas de monitoramento de safras como a nossa, os funcionários do banco podem acessar rapidamente os dados históricos de uma fazenda, avaliar a produtividade do campo e o poder de produção da safra e oferecer condições de empréstimo com base nos dados recebidos. Também podemos fazer projetos personalizados de previsão de rendimento em um campo ou mesmo em nível de país para ajudar os bancos a realizar avaliações de risco mais precisas e reduzir a porcentagem de inadimplentes.

Quantos Usuários Da Austrália, Nova Zelândia E Médio Oriente Utilizam Produtos EOSDA?

De acordo com nossa estimativa interna, mais de 1.000 usuários da Austrália monitoraram mais de 208.000 ha com a plataforma EOSDA Crop Monitoring em 2019–2021. Além disso, além de ter clientes diretos, continuamos trabalhando em parcerias crescentes com bancos agrícolas locais.

A base de usuários da Nova Zelândia conta com cerca de 200 usuários que monitoraram mais de 37.000 ha até agora. Recentemente, incorporamos um novo parceiro e estamos confiantes em expandir a rede de parcerias da Nova Zelândia, considerando que os empréstimos ao setor agrícola da Nova Zelândia totalizaram US$ 62,5 bilhões em dezembro de 2020.

O Oriente Médio compõe a parte mais considerável do portfólio EOSDA, com mais de 8.700 usuários e mais de 2.800.000 ha cobertos desde 2019.

Qual Região Dessas Três Visamos Acima De Tudo?

A região do Oriente Médio e Norte da África, incluindo Argélia, Egito, Iraque, Jordânia, Líbia, Marrocos, Omã, Tunísia e Emirados Árabes Unidos (EAU), é a mais atraente para nós principalmente devido ao enorme mercado potencial e à baixa concorrência.

Ao contrário da Austrália e da Nova Zelândia, apenas algumas empresas de tecnologias agricolas empregam análises de imagens de satélite em suas soluções no Oriente Médio. Assim, temos uma grande oportunidade de apresentar nossa tecnologia, construir credibilidade com os clientes e ganhar participação no mercado.Atualmente, temos um parceiro nos Emirados Árabes Unidos e expandiremos nossa presença em 2022 por meio de parcerias com bancos agrícolas.

Quais Gargalos Os Bancos Têm Atualmente Ao Trabalhar Com Dados Com Os Quais Podemos Ajudar?

Os principais problemas com os quais os bancos precisam lidar podem ser resumidos a:

• Risco de inadimplência de crédito — sempre existe a chance de um agricultor deixar de fazer pagamentos em dia ou quebrar as obrigações de pagamento;
• Falta de transparência — os clientes podem fornecer documentos falsos sobre seus rendimentos e lucros, dificultando o processo de concessão do empréstimo;
• Dados insuficientes para uma avaliação adequada — sem informações abrangentes do passado e do presente, é muito difícil realizar uma avaliação de 360 ​​graus da fazenda;
• Pesquisa demorada, que às vezes é a única maneira de os bancos coletarem informações confiáveis;
• Necessidade de metodologias modernas para análise de risco — a abordagem tradicional de avaliação de risco deve agora ser substituída por formas mais inteligentes e rápidas de acompanhar o ambiente de negócios acelerado;
• Previsão de receita — a previsão de rendimento pode dar aos bancos a premissa de que uma fazenda terá receita suficiente para pagar um empréstimo.

Quais Soluções EOSDA Os Bancos Podem Usar?

Nossa plataforma EOSDA Crop Monitoring pode atender melhor às necessidades dos bancos. É um software on-line orientado por satélite que usa algoritmos matemáticos para processar as imagens de satélite e recuperar informações valiosas sobre o estado das colheitas. Então, em vez de analisar toneladas de documentos e enviar batedores, você pode verificar os dados históricos de uma fazenda ou informações quase em tempo real dos campos diretamente do seu escritório confortável. Além disso, uma vez que um empréstimo é aprovado, os bancos podem fornecer aos seus clientes acesso à plataforma para controlar e gerir as colheitas.

Quais Recursos Do EOSDA Crop Monitoring São Os Mais Úteis Para Os Bancos?

Eu diria que são dados históricos sobre produtividade dos campos, rotação de culturas, padrões climáticos e umidade do solo, e a possibilidade de visualizar a qualidade das culturas quase em tempo real. Com base nos insights recebidos, torna-se possível fazer uma previsão de rendimento – e isso é o que mais importa para os bancos quando se trata de creditar os agricultores. É aí que o EOSDA Crop Monitoring pode ser útil.

Além disso, mais um recurso que pode ser útil é a tabela de classificação de campo exibindo todos os campos de uma só vez e permitindo que um usuário obtenha as informações mais importantes sobre cada um deles rapidamente.

Que Opções De Parceria Para Bancos Oferecemos?

Temos duas opções principais:

1. A plataforma EOSDA Crop Monitoring pronta para uso (a partir de 5.000 ha);
2. Etiqueta branca simples (básica) ou avançada. O EOSDA Crop Monitoring White Label é uma plataforma totalmente personalizada que permite aplicar a marca dos clientes, alterar o nome do domínio, obter um aplicativo móvel para scouting e muito mais, dependendo do pacote.

Por Quais Etapas Do Processo De Implementação Os Bancos Passam?

A solução pronta para uso está pronta para ser usada imediatamente após a compra. Quanto à opção white label, nossos especialistas em implementação tratam de uma criação de plataforma sem complicações, considerando quaisquer solicitações de personalização que os clientes possam ter. Geralmente, leva de quatro a doze semanas para a plataforma estar em funcionamento e, uma vez que tudo está no caminho certo, ainda não deixamos nossos parceiros sozinhos oferecendo suporte técnico contínuo.

Apoiamos muito os parceiros, tendo em conta que o seu sucesso é o nosso sucesso. Orientamos nossos clientes por uma integração tranquila, realizamos treinamento de produtos e atribuímos gerentes de conta dedicados para resolver quaisquer problemas para garantir a melhor experiência do cliente.

Que Benefícios E Resultados Os Bancos Terão Na Perspectiva De Longo Prazo Com A Ajuda Da EOSDA?

O uso do EOSDA Crop Monitoring ajudará a:

• Facilitar a avaliação de risco e reduzir o risco de inadimplência de crédito, fornecendo dados confiáveis ​​sobre terras agrícolas;
• Assegurar maior transparência entre bancos e clientes em todo o processo de aprovação de empréstimos;
• Otimize o fluxo de trabalho e o tempo gasto nas viagens de campo com um aplicativo de aferição;
• Reduzir o tempo de processamento de empréstimos resultando em mais empréstimos que levarão a uma maior taxa de satisfação do cliente;
• Execute projetos personalizados, como classificação de tipo de cultura, previsão de rendimento em um campo e em nível de país, classificação de tipo de solo, etc.

Estamos empolgados em expandir o negócio de EOS Data Analytics para o setor financeiro e apresentar mais agrobancos à tecnologia de monitoramento de colheitas por satélite capaz de agilizar processos complexos de avaliação de risco de empréstimos.