Розширення Ринку: Рішення EOSDA Для Агро Банків

Перед сучасним сільським господарством стоїть непросте завдання: прогодувати населення планети, що постійно зростає, в умовах несприятливої ​​зміни клімату. За останніми оцінками, до 2050 року глобальний попит на продовольство різко зросте на 70%, що потребує інвестицій у сільське господарство на суму близько 80 мільярдів доларів для забезпечення продовольством прогнозованих дев’яти мільярдів людей.

Сільськогосподарські банки надають агробізнесу фінансування для різних операцій, чи то посадка сільгоспкультур, збирання врожаю чи купівля обладнання. Проте, перш ніж видавати кредити землевласникам, банкам необхідно оцінити врожайність ферм, щоб запобігти ризику неповернення кредиту. І тут можуть стати в нагоді рішення EOS Data Analytics.

Ми запитали Мохаммеда Альтакатку, менеджера з партнерських продажів EOS Data Analytics, про плани компанії щодо встановлення партнерських відносин із сільськогосподарськими банками Австралії, Нової Зеландії та Близького Сходу та про переваги, які банки можуть отримати від співпраці з EOSDA.

З Якими Очікуваннями Ми Заходимо У Фінансовий Сектор?

Ми вважаємо, що супутникові рішення для точного землеробства від EOS Data Analytics принесуть велику користь партнерам у сфері банківських послуг в агробізнесі, надаючи критично важливу інформацію для оцінки та управління кредитними ризиками. Крім того, цього року ми запускаємо власний супутник у рамках проекту EOS SAT — перше агро-орієнтоване угруповання, запущене компанією з використанням технології дистанційного зондування, що дозволяє нам надавати ще точніші дані в рамках наших продуктів для конкретних цілей банків. Наприклад, перш ніж видати кредит землевласнику, банк може перевірити історичні дані щодо ферми, отримати інформацію про врожайність та оцінити рентабельність сільгоспугідь.

Який Потенціал Фінансових Ринків Австралії, Нової Зеландії Та Близького Сходу?

Фінансовий сектор цих країн величезний і робить значний внесок в економіку регіонів. Візьмемо Австралію — загальний ринок фінансових послуг країни у 2020- 2021 фінансових роках продемонстрував зростання на 13,2% і склав 10,9 трлн доларів США станом на червень 2021 року. Аграрні кредити в серпні 2021 року становили 91,5 млрд. доларів США в порівнянні з 84,6 млрд. доларів США за аналогічний період 2020 року.

У 2020 році банківський сектор Нової Зеландії вніс до економіки штату 7,86 мільярдів доларів.

Щодо Близького Сходу, кажуть, що у 2021 році лише 50 найбільших банків оцінювалися у 513,6 млрд доларів, тому ми можемо припустити, що весь фінансовий сектор набагато більший.

Яку Мету Ставить Перед Собою EOSDA, Виходячи На Банківський Ринок?

Ми маємо намір підвищити попит на супутниковий моніторинг як високоінформативну технологію, здатну спростити процес оцінки ризиків. Наскільки я знаю, жоден з банків Австралії, Нової Зеландії та Близького Сходу не використовує супутникові знімки й інструменти моніторингу посівів для оцінки стану сільськогосподарських угідь перед тим як видати кредит. Це абсолютно новий ринок, тому він дуже привабливий для нас. Наша мета — звернутися до банків та продемонструвати нові способи оцінки ризиків, що базуються на космічних технологіях.

Які Проблеми Банків Допомагають Вирішувати Наші Технології?

Основна проблема, з якою стикаються аграрно-орієнтовані банки, — це точна оцінка ризику зниження ймовірності неповернення кредиту. Їм необхідно визначити, чи мають клієнти — дрібні виробники, фермерські кооперативи та агропідприємства право на отримання кредиту. Іншими словами, банки аналізують всі наявні документи, пов’язані з фермерськими господарствами, аби зрозуміти, наскільки продуктивні сільгоспугіддя, та переконатися, що позичальник буде спроможний сплатити борг.

Іноді для перевірки заявленої в документах інформації або доповнення її відсутніми даними, банкам необхідно направити скаутів для інспекції полів. Це досить клопітка і трудомістка робота, що потребує часу та зусиль. Однак супутникові технології можуть суттєво полегшити цю роботу! З такими платформами моніторингу посівів, як наша, співробітники банку можуть швидко отримати доступ до історичних даних ферми, оцінити продуктивність поля, врожайність та запропонувати умови кредиту на основі отриманих даних. Ми також можемо виконувати індивідуальні проекти прогнозування врожайності на рівні поля або навіть на рівні країни, щоб допомогти банкам проводити більш точну оцінку ризиків та знизити відсоток неплатників.

Скільки Користувачів З Австралії, Нової Зеландії Та Близького Сходу Використовують Продукти EOSDA?

За нашою внутрішньою оцінкою, понад 1000 користувачів з Австралії відстежували понад 208 000 га за допомогою платформи EOSDA Crop Monitoring у 2019-2021 роках. Крім того, крім кінцевих користувачів ми продовжуємо розвивати партнерські відносини з місцевими сільськогосподарськими банками.

База користувачів Нової Зеландії налічує близько 200 користувачів, які на сьогодні відстежили понад 37 000 га. Нещодавно у нас з’явився новий партнер, і ми впевнені у розширенні партнерської мережі Нової Зеландії з огляду на те, що кредити сільськогосподарському сектору Нової Зеландії у грудні 2020 року склали 62,5 мільярда доларів.

Близький Схід становить найбільшу частину портфоліо EOSDA: з 2019 року він охопив понад 8 700 користувачів і понад 2 800 000 га.

На Який Регіон Із Цих Трьох Ми Орієнтуємося Насамперед?

Регіон Близького Сходу та Північної Африки, що включає Алжир, Єгипет, Ірак, Йорданію, Лівію, Марокко, Оман, Туніс та Об’єднані Арабські Емірати (ОАЕ), є для нас найбільш привабливим в основному через величезний потенційний ринок та низьку конкуренцію.

На відміну від Австралії та Нової Зеландії лише кілька агротехнологічних компаній використовують аналітику супутникових знімків у своїх рішеннях на Близькому Сході. Таким чином, у нас є чудова можливість представити нашу технологію, завоювати довіру клієнтів та частку ринку. На даний час у нас є один партнер в ОАЕ, і в 2022 році ми розширюватимемо свою присутність за рахунок партнерства з сільськогосподарськими банками.

Які Вузькі Місця Зараз Мають Банки В Роботі З Даними, З Якими Ми Можемо Допомогти?

Основні проблеми, із якими доводиться зіштовхуватися банкам, можна звести до таких:

• Ризик дефолту за кредитом – ймовірність того, що фермер не сплатить вчасно або порушить платіжні зобов’язання завжди існує;
• Непрозорість – клієнти можуть надавати фальшиві документи про свої доходи та прибуток, що ускладнює процес видачі кредиту;
• Недостатньо даних для належної оцінки – без вичерпних історичних та поточних даних досить складно виконати комплексну оцінку ферми;
• Витратний за зусиллями та часом скаутинг, який найчастіше є для банків єдиним способом зібрати достовірну інформацію;
• Потреба в сучасних методологіях аналізу ризиків – традиційний підхід до оцінки ризиків повинен бути замінений більш технологічними і швидкими способами, що дозволяють не відставати від бізнес-середовища, що постійно змінюється;
• Прогнозування доходів — прогнозування врожайності може дати банкам підстави вважати, що ферма матиме достатньо доходів, щоб погасити кредит.

Які Рішення Компанії EOSDA Можуть Використовувати Банки?

Наша платформа EOSDA Crop Monitoring може якнайкраще задовольнити потреби банків. Це супутникове онлайн програмне забезпечення, яке використовує математичні алгоритми для обробки супутникових зображень та отримання цінної інформації про стан посівів. Таким чином, замість того, щоб аналізувати тонни документів та використовувати скаутів, ви можете перевірити історичні та поточні дані про стан полів, близько до реального часу, прямо з вашого зручного офісу. Більш того, після схвалення кредиту банки можуть надати своїм клієнтам доступ до платформи для контролю та керування посівами.

Які Функції EOSDA Crop Monitoring Найкорисніші Для Банків?

Я б сказав, що це історичні дані про продуктивність полів, сівозміну, погодні умови та вологість ґрунту, а також можливість відстежувати стан посівів у режимі реального часу. На основі отриманих інсайтів стає можливим робити прогноз урожайності — а для банків це найважливіше, коли йдеться про кредитування аграріїв. Ось де може стати в нагоді EOSDA Crop Monitoring.

Крім того, ще одна функція, яка може бути корисною, – Рейтинг полів, вона відображає всі поля в одній таблиці і дозволяє користувачеві відразу отримати найважливішу інформацію про кожне з них.

Які Варіанти Партнерства Для Банків Ми Пропонуємо?

У нас є два основні варіанти:

1. Готова платформа EOSDA Crop Monitoring (від 5000 га);
2. Простий (Basic) або розширений White Label. EOSDA Crop Monitoring White Label – це платформа, що повністю настроюється, що дозволяє застосовувати брендинг клієнтів, міняти доменне ім’я, отримувати мобільний додаток і багато іншого, в залежності від пакету.

Які Етапи Процесу Інтеграції Проходять Банки?

Готове рішення можна використовувати одразу після покупки. Що стосується модуля «White Label», наші фахівці без проблем впораються зі створенням платформи з урахуванням будь-яких запитів щодо налаштування, які можуть виникнути у клієнтів. Щоб запустити платформу, потрібно від чотирьох до дванадцяти тижнів, надалі ми пропонуємо нашим партнерам постійну технічну підтримку.

Ми дуже підтримуємо партнерів, пам’ятаючи, що їхній успіх — це наш успіх. Ми проводимо для наших клієнтів плавну адаптацію, навчання за продуктами та призначаємо відповідальних менеджерів по роботі з клієнтами для вирішення будь-яких проблем, щоб забезпечити найкращу якість обслуговування клієнтів.

Які Переваги Та Результати Отримають Банки У Довгостроковій Перспективі За Допомогою EOSDA?

Використання EOSDA Crop Monitoring допоможе:

• Підвищити ефективність оцінки ризиків та знизити неповернення кредитів, надаючи надійні дані про сільськогосподарські угіддя;
• Забезпечити більшу прозорість між банками та клієнтами протягом усього процесу затвердження кредиту;
• Оптимізувати робочий процес та час, що витрачається на виїзди на поля, за допомогою мобільного додатка для скаутингу;
• Скоротити час обробки кредиту, що призведе до обробки більшої кількості заявок, і, в свою чергу, до вищого рівня задоволеності клієнтів;
• Реалізувати індивідуальні проекти, такі як класифікація типів культур, прогноз врожайності на рівні поля та країни, класифікація типів ґрунту тощо.

Ми раді розширити бізнес EOS Data Analytics у фінансовому секторі та познайомити більше агробанків із технологією супутникового моніторингу посівів, здатною оптимізувати складні процеси оцінки кредитних ризиків.