Супутникова Аналітика Та Страхування Агроризиків

Сільськогосподарське страхування – один із найбільш ризикованих сегментів агроринку. Справа в тому, що страхові компанії досить часто змушені компенсувати збитки за страховими випадками, спричиненими екстремальними погодними умовами. Щоб підтримувати платоспроможність, а також підвищити ефективність аналізу ризиків та прийняття рішень щодо доцільності страхування діяльності конкретного заявника, компанії мікрострахування намагаються частково розділити свої зобов’язання з організаціями перестрахування.

У свою чергу, компаніям-перестраховикам необхідно валідувати страховий випадок. З усіх доступних методів, дистанційне зондування – найзручніший спосіб внести ясність в суперечливі ситуації, адже супутники уважно спостерігають з космосу за тим, що відбувається.

Про компанію Der Neue Horizont Re, S.A.

Der Neue Horizont Re, S.A. (DNHR) – мексиканська компанія з головним офісом Чіуауа, яка спеціалізується на перестрахуванні сільськогосподарських ризиків. Надаючи послуги перестрахування, Der Neue Horizont забезпечує гарантії за договорами своїх клієнтів (так званих цедентів) та використовує платформу EOSDA Crop Monitoring для валідації страхових претензій.

Компанія постійно вдосконалює стандарти роботи з метою максимального покращення якості обслуговування, чим завоювала довіру клієнтів, та регулярно проходить аудити Fitch Ratings (американське рейтингове агентство). У 2021 році компанія Der Neue Horizont Re, S.A. була акредитована за категорією “B” and “BB (mex)” за кредитним рейтингом Insurer Strength, яка підтверджує, що DNHR виконала свої фінансові зобов’язання.

Der Neue Horizont також є членом ALASA – Латиноамериканської Асоціації з питань розвитку сільськогосподарського страхування. Мета організації – об’єднання агростраховиків та захист інтересів місцевих фермерів та власників ранчо у латиноамериканському регіоні.

Проблема: Додатковий Час І Ресурси На розгляд І Валідацію Страхових Претензій

Компанія Der Neue Horizont розглядає страхові претензії, пов’язані з пошкодженням посівів внаслідок екстремальних погодних явищ, таких як град, вітер, морози або спека. Fitch Ratings класифікує цю нішу як найменш сприятливу. Справді, у звітах Fitch Ratings повідомляється, що у третьому кварталі 2021 року сукупний коефіцієнт втрат DNHR зріс на 169,6% через лютневі морози, від яких постраждали південь США та північ Мексики.

Перестрахувальник часто отримує звіти цедентів про позови, пов’язані з оцінкою ступеня пошкодження культур, що потребує додаткових зусиль та витрат на валідацію даних. Компанія DNHR надає послуги перестрахування понад 40 фондам сільськогосподарського страхування, а площа застрахованих ними полів становить від 1500 до 20 000 га (в середньому 5000-6000 в одного фонду).

У минулому компанія була змушена відправляти скаутів для огляду поля та підтвердження страхового випадку. Інспекція полів, з метою знайти проблемні ділянки та визначити причину пошкоджень, вимагає часу та грошей – не кажучи про логістичні витрати, пов’язані з прибуттям скауту на місце та пересуванням між віддаленими точками огляду. Після впровадження технологій дистанційного зондування від EOSDA Crop Monitoring процес прийняття рішень став швидше і простіше.

Рішення: Функція Скаутингу Та Історичні Дані Для Швидкої Оцінки Пошкоджень Посівів

Віддалений моніторинг стану вегетації за допомогою EOSDA Crop Monitoring дозволяє фахівцям Der Neue Horizont зрозуміти, чи були пошкоджені посіви та приймати рішення про огляд поля скаутами – чим значно економить час та гроші. Після виявлення пошкодження посівів, скаути отримують задачу у розділі “Скаутинг” із зазначеними точками на карті поля та описом проблеми, що позбавляє необхідності перевіряти всю територію. Після огляду скаути вносять необхідну інформацію та прикладають фото посівів у звіт, який надсилають замовнику одразу в режимі онлайн. Звіт також можна надіслати і в режимі офлайн, і він автоматично знайде адресата в Der Neue Horizont, як тільки з’явиться доступ до Інтернету, що також істотно заощадить час на розгляд претензій.

Наступним кроком після виявлення пошкоджень або відхилень у розвитку культур необхідно з’ясувати: чи були пошкодження посівів спричинені вказаними у претензії факторами або ж іншими причинами, які не покриває страховий поліс. У цьому випадку платформа EOSDA Crop Monitoring допомагає проаналізувати весь цикл вирощування культур на вибраних полях та виявити причини зниження їхньої продуктивності.

Найчастіше Der Neue Horizont користується історичними даними про погодні умови та дату сівби в EOSDA Crop Monitoring. Фахівці компанії аналізують індекси NDVI та MSAVI, які дають яскраву візуальну картину розвитку культур завдяки легенді, де кожному діапазону значень індексів відповідає певний колір; а також дані щодо опадів, температури та графіки вологості ґрунту.

За історичними даними, експерти DNHR також можуть визначити відповідність проведення сільськогосподарських робіт нормам, необхідним для підтримки здорового розвитку посівів та загального стану поля. Фахівці аналізують вегетаційні індекси поряд з іншими показниками протягом усього сезону: не лише під час підготовки ґрунту до сівби, а й на наступних етапах розвитку культур.

Крім того, цеденти Der Neue Horizont часто рекомендують своїм клієнтам повторно засіяти поле після екстремальних погодних умов, щоб мінімізувати збитки. У цьому випадку страховикам важливо проконтролювати, чи фермери дотрималися їх рекомендації. Для відстеження ситуації DNHR використовує індекси вегетації. Зокрема фахівці компанії здійснювали моніторинг поля за допомогою NDVI.

Також, виявлення погодних явищ, що регулярно повторюються, на вибраній території за допомогою EOSDA Crop Monitoring допомагає користувачам при укладанні договорів страхування спрогнозувати та оцінити ризики, які можуть виникнути внаслідок кліматичних загроз.

Результат: Заощаджуйте Ресурси І Валідуйте Страхові Претензії Швидше – І Точніше

Супутникова аналітика від EOSDA Crop Monitoring допомагає Der Neue Horizont валідувати страховий випадок, перевірити історію обробки полів, та прийняти об’єктивне рішення щодо здійснення виплат. Зокрема, платформа EOSDA дозволяє:

• оцінити поточний стан поля на основі супутникових даних, що регулярно оновлюються;
• швидше виявити проблемні ділянки поля та прийняти рішення щодо необхідності додаткового огляду поля скаутами;
• відстежувати динаміку розвитку культур за графіками вегетації та вологості;
• дізнатись прогноз погоди.

В результаті компанія може ефективно розподіляти ресурси скаутів для огляду полів і швидше вирішувати спірні питання щодо страхових претензій. У цьому контексті Der Neue Horizont вважає платформу EOSDA Crop Monitoring незамінною. Більше того, DNHR пропонує EOSDA Crop Monitoring своїм клієнтам як додаткову цінність – таким чином кожен може отримати доступ до моніторингу полів і всі необхідні дані в одному місці.