Супутникова Аналітика Для Страхових Компаній

Сучасний ринок агрострахування і перестрахування розвивається дуже стрімко, і компанії постійно шукають інноваційні шляхи зниження ризиків та оптимізації процесу обробки страхових запитів.

У цьому ексклюзивному інтерв’ю Ліна Яриш, керівник відділу роботи з клієнтами EOS Data Analytics, розповідає про трансформаційний потенціал супутникової аналітики для (пере)страхового бізнесу, що обслуговує компанії в сільськогосподарській галузі.

У Вирішенні Яких Сучасних Викликів, З Якими Стикаються Страховики, Можуть Допомогти Супутникові Дані?

Однією з основних проблем є відсутність або невпорядкованість даних про поля, які мають вирішальне значення для точного профілювання ризиків клієнтів та визначення ціни на врожай, уражений посухою, заморозками, шкідниками, хворобами тощо. Наразі страховики збирають дані про врожайність методом відбору проб врожаю, що потребує значних витрат і не дає змоги масштабувати процес.

Супутникові дані, навпаки, є легко масштабованим рішенням. Поєднання відбору проб врожаю із супутниковою аналітикою дозволяє охопити більші площі та покращити точність результатів. Крім того, ми можемо надавати погодну статистику (рівень опадів, температури) та історичні дані про рівень вологості ґрунту за останні 20 років для створення більш точних карт ризиків в процесі андеррайтингу. EOS Data Analytics може надати ці дані, а наш науковий відділ може допомогти з розробкою належної моделі.

Інша група проблем пов’язана з високими операційними та адміністративними витратами, тривалою перевіркою заяв і необхідністю постійного перегляду полісів у зв’язку з мінливими ризиками, спричиненими зміною клімату. Аналіз супутникових даних дозволяє оптимізувати ці процеси, забезпечуючи моніторинг географічно розосереджених сільськогосподарських угідь майже в реальному часі, спрощуючи оцінку ризиків і автоматизуючи перевірку заявлених збитків. Це не лише зменшує витрати, але й підвищує якість та прозорість страхових послуг.

Отже, Страховикам Достатньо Мати Надійного Постачальника Супутникових Даних, Щоб Миттю Вивести Свій Бізнес На Новий Рівень?

Це безумовно важливий крок до вдосконалення страхових процесів, але слід розуміти, що страхова галузь десятиліттями розробляла складні стратегії управління ризиками, оцінки збитків та виплат страхових відшкодувань. Це передові моделі з безліччю взаємозв’язків, і вони не потребують радикального перегляду для подальшого вдосконалення. EOS Data Analytics розуміє, що супутникові або погодні дані є лише додатковим параметром, який здатен покращити точність карт ризиків, і визнає необхідність більш зваженого підходу до інтеграції супутникових даних в поточні процеси (пере)страхування.

Приміром, нещодавно ми розробили індекс жовтизни для більш точного визначення періоду цвітіння каноли для одного з наших клієнтів. Вони включили його у свою модель індексного страхування, аби відстежувати, як високі температури під час цвітіння каноли впливають на її врожайність.

Стратегія EOSDA також передбачає застосування супутникових даних та наукового досвіду для оптимізації поточних процесів страхових компаній і одночасного підвищення точності й надійності моделей управління ризиками. Наш досвід отримання та обробки супутникових даних в поєднанні з напрацюваннями страховиків у галузі агрострахування забезпечує більш легку та ефективну інтеграцію. Такий комплексний підхід дозволяє страховому бізнесу використовувати можливості супутникової аналітики без порушення чинних систем, що в кінцевому підсумку призводить до створення більш ефективної та точної моделі агрострахування.

У Чому Полягає Цінність Продуктів Та Послуг EOSDA Для Страхових Компаній?

Ми застосовуємо два підходи.

Перший підхід передбачає використання платформи EOSDA Crop Monitoring як окремого продукту. Вона виступає єдиною інформаційною базою як для страховиків, так і для їхніх клієнтів, надаючи доступ до найважливіших сільськогосподарських даних. Забезпечуючи огляд здоров’я посівів, стадій росту і стану полів, заснований на супутникових даних, платформа EOSDA Crop Monitoring допомагає страховикам будувати більш міцні відносини зі своїми клієнтами завдяки більшій прозорості. Крім того, наша платформа дозволяє стандартизувати процес аналізу запропонованих до страхування ризиків, оцінювати збитки, створювати звіти про інспекції та ділитися ними з керівництвом, а також перевіряти посівну діяльність та збір врожаю.

Другий підхід зосереджений на використанні супутникових і погодних даних у поєднанні з досвідом наукової команди EOSDA для створення або вдосконалення продуктів індексного страхування та покращення управління ризиками. Включаючи сучасні дані з високою роздільною здатністю у свої моделі ризиків, перестрахувальні компанії можуть точніше оцінювати ризики, що призводить до прийняття більш обґрунтованих рішень щодо страхових виплат та більш ефективного врегулювання збитків. Такий підхід, заснований на даних, не тільки дозволяє страховикам надавати більш гнучкі рішення для агробізнесу, але й сприяє загальній стабільності та сталості сектору агрострахування.

Зрештою, ми дивимося на проблеми стратегічно і розуміємо, що якісні та доступні дані є ключовим фактором для підвищення точності профілювання ризиків. Це одна з причин, чому ми нещодавно запустили наш перший супутник EOS SAT-1, який здатен щодня надавати (пере)страховикам мультиспектральні та панхроматичні знімки обраних територій по всьому світу з роздільною здатністю 2,8 м та 1,5 м відповідно. Завдяки цим даним страховий сектор зможе покращити точність своїх моделей оцінки ризиків у масштабах регіону або країни за доступну ціну.

Як Саме (Пере)страховики Можуть Інтегрувати Моніторинг Посівів У Свої Робочі Процеси?

Розглянемо ситуацію, коли клієнт звертається до страхової компанії із заявою про страховий випадок, внаслідок якого він втратив врожай на своєму полі.

Отримавши заяву, менеджер із страхових виплат з відділу фандрейзингу має її перевірити (тобто підтвердити, що страховий випадок дійсно стався) та оцінити збиток. За допомогою EOSDA Crop Monitoring та розрахування індексів, таких як NDVI, він може швидко визначити, чи дійсно певна ділянка поля зазнала пошкоджень.

Якщо ж страхова подія або заява видається сумнівною, страховик може відправити свого представника на поле для більш детальної перевірки або ж визначити черговість польових виїздів відповідно до масштабності страхової події. Страховики можуть скористатися мобільним додатком EOSDA Crop Monitoring для заповнення звіту про стан посівів прямо на місці.

Таким чином, EOSDA Crop Monitoring допомагає оптимізувати роботу страховиків, заощаджуючи час і гроші, які зазвичай витрачаються на польові виїзди, а також забезпечуючи більш точний і ефективний процес перевірки заяв про страхові випадки.

А Використання Необроблених Даних Допомагає Перестраховикам Вдосконалювати Свої Моделі, Вірно?

Так. В межах індексного підходу перестраховики можуть використовувати додаткові параметри, щоб покращити свої складні моделі. І тут на допомогу приходить EOSDA, надаючи їм історичні супутникові дані, погодні звіти, індекси вологості ґрунту та посухи, температуру, графіки опадів та інше, щоб збагатити модель і підвищити її точність.

Як приклад розглянемо дані про вологість ґрунту. Ми отримуємо їх щодня з роздільною здатністю 250 метрів, а історичні дані наявні з 2002 року. (Пере)страховикам вкрай важливо мати доступ до таких даних, коли потрібно вчасно виявити потенційні зони посухи та зміни у вологозабезпеченості ґрунту.

Зрештою, це дозволяє створити більш ефективну систему управління ризиками для перестраховиків, від чого виграють як страхові компанії, так і їхні клієнти.

Супутникові Дані Існують Вже Досить Давно. Чи Надають Технології Нового Покоління Якісь Додаткові Переваги Страховикам?

Безумовно. Найновіші технологічні розробки відкривають перед страховиками кардинально нові можливості.

Сучасні супутникові технології дають змогу збирати історичні дані про попередні врожаї та зміни на полях, що дозволяє визначати довгострокові тенденції врожайності. Завдяки впровадженню штучного інтелекту ми можемо аналізувати цей величезний масив історичних даних і надзвичайно точно прогнозувати врожайність.

Розвиток супутникових технологій дозволив розширити спектр даних, що збираються, наприклад, наразі можна вимірювати вологість ґрунту на різних глибинах. Крім того, після запланованого завершення у 2025 році супутникове угруповання EOS SAT, розроблене компанією EOSDA для сільського господарства, надаватиме знімки з більш високою роздільною здатністю в 13 спектральних каналах, щодня охоплюючи територію площею понад 10 мільйонів квадратних кілометрів.

У найближчі роки дедалі ширше використання супутників, оснащених радаром із синтезованою апертурою (Synthetic Aperture Radar), дасть змогу проводити ще більш детальний аналіз полів незалежно від хмарності, забезпечуючи постійний і надійний збір даних.

Ці виняткові досягнення можуть принести велику користь страховим компаніям вже в найближчому майбутньому.

Як Ви Допомагаєте Страховикам Впроваджувати Супутникові Технології В Їхню Діяльність?

Як керівник відділу роботи з клієнтами, моя головна мета – переконатися, що наш продукт приносить користь клієнтам. Ми з командою відповідаємо за належне впровадження продукту.

Щоб полегшити це завдання, EOS Data Analytics пропонує індивідуальну програму навчання, спеціально розроблену з урахуванням робочого процесу страховиків, а також постійну підтримку, детальну документацію та додаткові вебінари протягом усього періоду партнерства. Мета нашої компанії – забезпечити, щоб партнери та клієнти почувалися впевнено і мали все необхідне для використання всіх можливостей супутникових даних у своїй страховій діяльності.

Ми розуміємо, що це складний процес, але будьте впевнені, що наша команда готова підтримувати вас на кожному кроці. Звертайтеся до нас з будь-якими питаннями або замовляйте демонстрацію продукту. Ми з нетерпінням чекаємо, щоб разом вирушити у цю захопливу подорож!